45 000 € : voici le montant moyen du coup de pouce familial reçu par les acquéreurs aidés interrogés dans le cadre du premier Observatoire Nestenn des trajectoires immobilières. Donation, prêt familial, héritage ou avance sur héritage : pour une partie des acheteurs, la famille est devenue une composante à part entière du financement immobilier. Le phénomène est particulièrement marqué lors d'un premier achat : 26,1 % des primo-accédants interrogés ont bénéficié d'une aide de leurs proches. Un coup de pouce qui ne dispense pas de faire des compromis, mais qui permettrait de devenir propriétaire près de 10 ans plus tôt. En 2026, les primo-accédants qui choisissent l'immobilier neuf peuvent en plus associer cette solidarité familiale à plusieurs dispositifs favorables à l'accession. Zoom et guide pratique.
Achat immobilier : 26,1 % des primo-accédants sont aidés par leur famille
L'apport personnel ne provient pas toujours uniquement de plusieurs années d'épargne. Pour certains ménages, une partie de la somme mobilisée pour devenir propriétaire vient directement des parents, des grands-parents ou d'autres membres de la famille. Selon le premier Observatoire Nestenn des trajectoires immobilières, 16,6 % de l'ensemble des acquéreurs interrogés déclarent avoir bénéficié d'un soutien financier familial pour réaliser leur projet immobilier.
Et la proportion augmente sensiblement lorsqu'il s'agit d'un premier achat immobilier : 26,1 % des primo-accédants interrogés ont reçu une aide familiale, soit un peu plus d'1 sur 4 ! Il est également intéressant de noter que parmi les acquéreurs ayant déjà été propriétaires, ils ne sont que 12,4 % à profiter d'un coup de pouce familial.
L'aide familiale est donc plus de deux fois plus fréquente chez les primo-accédants qui ont répondu à l'enquête. Un écart qui s'explique notamment par des situations patrimoniales très différentes. Lors d'une première acquisition, le ménage ne dispose pas du capital susceptible d'être dégagé par la revente d'un précédent logement. L'épargne personnelle et les différents dispositifs d'aide à l'accession jouent alors un rôle essentiel pour constituer le plan de financement.
Bon à savoir : l'Observatoire Nestenn repose sur une enquête nationale réalisée du 30 avril au 26 mai 2026 auprès de clients du réseau accompagnés dans l'achat ou la vente d'un bien au cours des douze mois précédents. 1 161 personnes ont répondu, dont 586 acquéreurs et 575 vendeurs. Les résultats décrivent ainsi les clients Nestenn interrogés et ne doivent pas être interprétés comme représentatifs de l'ensemble des ménages français.
45 000 € en moyenne : combien les familles donnent-elles pour un achat immobilier ?
L'aide apportée par les proches est loin d'être anecdotique. Parmi les acquéreurs concernés par l'enquête, son montant atteint 45 000 € en moyenne. Dans le détail, 25,8 % des bénéficiaires ont reçu moins de 20 000 €. La tranche comprise entre 20 000 et 50 000 € est la plus représentée avec 33 % des personnes aidées. Pour 14,4 %, le soutien familial se situe entre 50 000 et 100 000 €, tandis que 10,3 % déclarent avoir reçu plus de 100 000 €.
Une somme de plusieurs dizaines de milliers d'euros qui peut sensiblement modifier l'équilibre d'un achat immobilier. Pour un primo-accédant, 45 000 € supplémentaires peuvent permettre de renforcer l'apport personnel existant, de diminuer le capital emprunté ou simplement de rendre finançable un projet qui ne l'était pas avec la seule épargne du ménage.
Le soutien familial peut également laisser davantage de marge pour les dépenses qui accompagnent une acquisition, telles que les frais d'acquisition, de déménagement, d'ameublement ou d'équipement du nouveau logement.
Bon à savoir : l'effet mesuré par l'étude va d'ailleurs bien au-delà de quelques mètres carrés supplémentaires : les acquéreurs ayant bénéficié d'une aide familiale deviennent propriétaires près de 10 ans plus tôt en moyenne que ceux qui n'en ont pas reçu.
Donation, prêt familial, héritage : comment les familles aident-elles les primo-accédants ?
Toutes les aides familiales ne prennent pas la même forme. Selon l'Observatoire :
- La donation arrive très largement en tête et représente 52,6 % des soutiens financiers recensés.
- Le prêt familial concerne 24,7 % des bénéficiaires. À la différence d'une donation, la somme prêtée a vocation à être remboursée. Formaliser l'opération permet notamment de définir son montant, sa durée, ses éventuels intérêts et ses modalités de remboursement.
- Enfin, 19,6 % des aides correspondent à un héritage ou à une avance sur héritage.
Ces chiffres mettent en lumière une réalité intéressante : derrière le financement d'un premier logement se joue aussi une transmission de patrimoine entre générations. Certains parents ou grands-parents choisissent de transmettre une partie de leur capital au moment où celui-ci peut avoir un effet immédiat sur le parcours résidentiel de leurs descendants.
Bon à savoir : en 2026, cette logique bénéficie justement d'un dispositif fiscal particulièrement intéressant lorsque les sommes transmises servent à acheter un logement neuf.
Achat immobilier neuf : jusqu'à 100 000 € de don familial exonéré par donateur en 2026
Depuis la loi de finances pour 2025, l'article 790 A bis du Code général des impôts instaure une exonération temporaire de droits de mutation pour certains dons familiaux de sommes d'argent destinés notamment à l'acquisition d'un logement neuf ou en VEFA, Vente en l'État Futur d'Achèvement. Le mécanisme peut représenter un sérieux coup d'accélérateur pour un projet immobilier : l'exonération est accordée dans la limite de 100 000 € pour un même donateur envers un même bénéficiaire, avec un plafond global de 300 000 € par bénéficiaire.
Le dispositif concerne ainsi les dons consentis à un enfant, un petit-enfant, un arrière-petit-enfant ou, si le donateur n'a pas de descendance, à un neveu ou une nièce.
Autre condition importante : les sommes doivent être utilisées au plus tard le dernier jour du sixième mois suivant leur versement. Pour l'immobilier, elles peuvent notamment financer l'acquisition d'un logement neuf ou acheté en l'État Futur d'Achèvement (VEFA).
Sans surprise, l'avantage fiscal est également assorti d'une condition de durée. Le logement doit en effet être conservé pendant au moins 5 ans au titre de résidence principale du bénéficiaire ou être affecté pendant cette période à la location à usage de résidence principale. En cas de location, le locataire ne peut pas être membre du foyer fiscal du bénéficiaire.
Mais attention ! Ce régime est temporaire : il concerne les sommes versées depuis le lendemain de la promulgation de la loi de finances pour 2025 et jusqu'au 31 décembre 2026. Il ne reste donc plus que quelques mois pour en profiter en l'absence de prolongement du dispositif.
Pour les familles qui envisageaient déjà d'aider un enfant ou un petit-enfant à acheter, le calendrier mérite donc une attention particulière. Et pour un primo-accédant, le choix de l'immobilier neuf peut permettre de faire entrer cette donation dans un plan de financement associant plusieurs leviers.
Pour aller plus loin : Don familial exonéré pour un achat immobilier (Art. 790 A bis CGI voté dans la Loi de Finances pour 2025-2026)
Donation familiale et PTZ 2026 : peut-on cumuler les aides pour acheter un logement neuf ? Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), pour qui ?
Le soutien des parents ou grands-parents n'est pas la seule solution pour financer une première résidence principale. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) représente aujourd'hui l'un des principaux dispositifs publics destinés aux primo-accédants sous conditions.
Depuis le 1er avril 2025, son champ d'application a été considérablement élargi pour l'immobilier neuf. Jusqu'au 31 décembre 2027, le PTZ peut en effet financer un appartement neuf ou une maison neuve partout en France, sous réserve de respecter les conditions du dispositif, celles relatives aux ressources et à la primo-accession notamment.
Comme son nom l'indique, le PTZ ou Prêt à Taux Zéro ne génère aucun intérêt à la charge de l'emprunteur et n'appelle pas de frais de dossier. En pratique, sa durée de remboursement peut atteindre 25 ans sous conditions.
Là encore, attention : le PTZ ne finance cependant qu'une partie de l'opération et doit être complété par un ou plusieurs autres financements. Voici précisément ce qui rend son association avec une aide familiale (très) intéressante.
Un primo-accédant peut ainsi construire son financement autour de plusieurs briques, à savoir : une épargne personnelle, une donation familiale, le PTZ et un crédit immobilier classique. La donation familiale augmente les fonds disponibles au départ tandis que le Prêt à Taux Zéro permet de financer une partie du projet sans intérêts.
Bon à savoir : le cumul PTZ + don familial n'est évidemment pas synonyme d'obtention automatique d'un crédit. La banque reste chargée d'étudier la solvabilité de l'emprunteur et son dossier dans son ensemble.
Pour aller plus loin : Prêt à Taux Zéro - PTZ 2026
La TVA à 5,5 % : une autre aide pour l'achat d'un appartement neuf sous conditions
Le taux de TVA réduit constitue un autre levier susceptible de réduire le coût d'une acquisition neuve. Pour faire simple, le taux normal appliqué à l'immobilier neuf est de 20 %, mais certaines opérations d'accession à la propriété peuvent bénéficier d'une TVA réduite à 5,5 %, sous conditions.
Ce dispositif concerne notamment certains logements situés dans ou à proximité des quartiers faisant l'objet d'opérations de renouvellement urbain ainsi que différentes formes d'accession sociale à la propriété. Des conditions géographiques, de ressources, de prix et d'occupation doivent logiquement être respectées.
L'avantage potentiel est loin d'être marginal : 14,5 points séparent une TVA à 20 % d'une TVA à 5,5 %. Pour un ménage éligible, la TVA réduite peut donc contribuer à rapprocher le prix du logement de sa capacité de financement.
Bon à savoir : tous les programmes immobiliers neufs ne sont toutefois pas éligibles. Il est indispensable de vérifier les caractéristiques précises de l'opération et la situation de l'acquéreur.
Pour aller plus loin : TVA réduite et logement neuf - Comment en bénéficier ?
Quelles sont les autres aides pour un premier achat immobilier en 2026 ? Des aides locales : quand les villes aident les primo-accédants
Le financement de la primo-accession ressemble de plus en plus à un assemblage de plusieurs solutions plutôt qu'à un simple duo apport-crédit immobilier. Aux aides familiales, au PTZ et, dans certaines opérations, à la TVA réduite peuvent s'ajouter des aides locales à l'accession à la propriété. Communes, intercommunalités et autres collectivités peuvent en effet mettre en place leurs propres dispositifs sous la forme d'une subvention, d'un prêt aux conditions avantageuses…
Les conditions et les montants de ces coups de pouce locaux varient fortement d'un territoire à l'autre. Avant de finaliser son financement, un primo-accédant a donc tout intérêt à vérifier les dispositifs proposés à l'adresse de son futur logement.
Même avec 45 000 € d'aide familiale, les primo-accédants font des concessions lors de l'achat de leur résidence principale
Le soutien familial ne fait pas disparaître les contraintes du marché immobilier. Les chiffres de l'Observatoire Nestenn sont particulièrement parlants sur ce point.
49,7 % de l'ensemble des acquéreurs interrogés déclarent avoir accepté au moins une concession lors de leur achat immobilier. Chez les primo-accédants, la proportion atteint 53,4 %, contre 48 % pour les personnes ayant déjà été propriétaires. Autrement dit, même lorsqu'une première acquisition est soutenue par plusieurs dizaines de milliers d'euros transmis par la famille, arbitrer reste souvent indispensable.
Parmi les acquéreurs ayant fait une concession :
- 35,1 % ont transigé sur l'état général du bien ou sur les travaux à prévoir,
- Le prix ou le dépassement du budget initial arrive ensuite avec 28,2 %,
- Devant la localisation à 25,1 %.
Bon à savoir : ces nécessaires arbitrages apportent aussi un éclairage intéressant sur le match entre immobilier ancien et immobilier neuf. Accepter davantage de travaux peut réduire le prix d'achat initial d'un logement ancien, mais implique d'intégrer le coût de ces travaux au budget global. Un logement neuf offre au contraire un bien prêt à habiter, associé aux garanties de l'immobilier neuf et répondant aux exigences environnementales actuelles (avec à la clé des factures énergétiques mensuelles allégées).
Immobilier et transmission : quand les vendeurs aident à leur tour leurs proches
L'Observatoire révèle une autre facette de cette solidarité familiale. L'aide ne se lit pas uniquement du côté des acheteurs : elle apparaît également dans la manière dont certains vendeurs utilisent le capital récupéré après une transaction immobilière.
37 % des vendeurs interrogés utilisent prioritairement le produit de la vente pour acheter une nouvelle résidence principale. Mais 13,6 % préfèrent épargner ou placer les sommes obtenues et 8,2 % les utilisent pour transmettre des liquidités à leurs proches.
L'âge accentue encore le phénomène. Chez les vendeurs âgés de 55 ans et plus, 15,5 % consacrent le produit de leur vente à une transmission familiale, tandis que 18,9 % choisissent de l'épargner ou de le placer.
Les deux extrémités de l'étude finissent ainsi par se rejoindre : d'un côté, 26,1 % des primo-accédants interrogés bénéficient d'une aide familiale pour acheter ; de l'autre, une partie des propriétaires arrivés plus loin dans leur parcours immobilier utilise la vente d'un bien pour transmettre du capital à ses proches.
Pourquoi l'achat immobilier neuf a-t-il des atouts pour un (jeune) primo-accédant en 2026 ?
Pour un premier achat immobilier, quelques milliers d'euros peuvent suffire à modifier l'équilibre du financement. Or, l'immobilier neuf permet en 2026 de réunir plusieurs leviers particulièrement intéressants.
- Le PTZ est accessible dans l'immobilier neuf sur l'ensemble du territoire depuis avril 2025.
- Certains programmes immobiliers neufs éligibles permettent de profiter d'une TVA réduite à 5,5 % sous conditions.
- Les frais d'acquisition sont réduits par rapport à l'ancien.
- Des aides locales peuvent compléter le financement.
- Et, jusqu'au 31 décembre 2026, le dispositif prévu par l'article 790 A bis du CGI donne une dimension supplémentaire à l'aide familiale lorsqu'elle prend la forme d'un don d'argent affecté à l'achat d'un logement neuf ou en VEFA.
L'immobilier neuf permet également d'éviter le principal compromis cité par les acquéreurs dans l'étude Nestenn : l'état du logement et les travaux. Un appartement neuf bénéficie des garanties propres à la construction neuve et répond aux normes actuelles, notamment aux exigences de la RE2020 pour les bâtiments concernés.
Pour aller plus loin : Découvrez le Prêt Action Logement
La FAQ de l'aide familiale et de la primo-accession
Qu'est-ce qu'un primo-accédant immobilier ? Quels sont ses droits ? Définition
Un primo-accédant est une personne ou un ménage qui devient propriétaire pour la première fois de sa résidence principale. Mais le terme ne désigne pas uniquement ceux qui n'ont jamais été propriétaires. Pour bénéficier de certains dispositifs d'aide à l'accession, et notamment du Prêt à Taux Zéro (PTZ), est également considéré comme primo-accédant un acheteur qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 années précédant son projet.
Il est donc possible d'avoir déjà possédé un logement dans le passé et de retrouver, sous certaines conditions, le statut de primo-accédant.
Des exceptions à cette condition de 2 ans sont également prévues pour certaines situations particulières. Pour un premier achat dans l'immobilier neuf, ce statut mérite d'être vérifié : il peut ouvrir la porte à plusieurs solutions destinées à alléger le plan de financement.
Quelle aide les parents peuvent-ils apporter pour un premier achat immobilier ?
Les parents peuvent aider leur enfant par le biais d'une donation, d'un don familial de sommes d'argent ou d'un prêt familial. Le choix dépend principalement du montant transmis, de la situation patrimoniale de la famille et de la volonté ou non d'obtenir le remboursement des sommes.
Bon à savoir : pour les donations importantes ou lorsqu'un doute existe sur les conséquences civiles et fiscales de l'opération, se faire accompagner par un notaire est recommandé.
Peut-on recevoir 100 000 € de sa famille pour acheter un logement neuf ?
Oui ! Et un dispositif spécifique existe s'applique jusqu'au 31 décembre 2026. Comme précédemment évoqué, l'article 790 A bis du CGI prévoit, sous conditions, une exonération de droits pour les dons d'argent affectés notamment à l'achat d'un immeuble neuf ou en VEFA, dans la limite de 100 000 € par donateur et par bénéficiaire et de 300 000 € au total par bénéficiaire. Ces plafonds concernent l'exonération prévue par ce dispositif et ne signifient pas qu'une famille est juridiquement limitée à ces montants pour effectuer une donation.
Comment faire son premier achat immobilier ? Peut-on cumuler un don familial et un Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Oui ! Dès lors que l'acquéreur et son projet respectent les conditions propres à chaque dispositif. Une donation familiale peut notamment renforcer les fonds propres du ménage tandis que le PTZ, Prêt à Taux Zéro, finance sans intérêts une partie de l'acquisition. Le financement principal reste soumis à l'acceptation de l'établissement prêteur.
Quelles aides pour acheter un appartement neuf en 2026 ?
Un primo-accédant peut notamment étudier son éligibilité au PTZ, aux aides proposées localement et, pour certains programmes, à la TVA réduite à 5,5 %. Jusqu'au 31 décembre 2026, une donation familiale répondant aux conditions de l'article 790 A bis du CGI peut également bénéficier d'une exonération spécifique lorsqu'elle finance notamment l'acquisition d'un logement neuf ou en VEFA.
Est-il plus facile d'acheter dans l'immobilier neuf lorsqu'on est primo-accédant ?
Chaque situation est différente, mais plusieurs dispositifs déjà évoqués rendent l'immobilier neuf particulièrement intéressant pour un premier achat. Le Prêt à Taux Zéro neuf est ouvert sur l'ensemble du territoire sous conditions, certains logements sont proposés avec une TVA à 5,5 %, les frais d'acquisition sont réduits et certaines collectivités accordent des aides complémentaires. Autant d'avantages à intégrer au calcul de la capacité d'achat en lieu et place d'une comparaison unique des prix affichés dans l'immobilier neuf et dans l'immobilier ancien.
Pour aller plus loin : Découvrez toutes les aides à l'achat immobilier neuf
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