Vous avez un projet immobilier ? Vous désirez acheter ou investir dans l’immobilier neuf ? Découvrez les réponses pratiques aux principales questions posées par les futurs acquéreurs autour du financement et du crédit immobilier.
Mon projet - Comment fonctionne un crédit immobilier ?
Un crédit immobilier est un prêt traditionnellement accordé par une banque ou par un établissement financier pour financer l’achat d’un bien immobilier (résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif).
Le principe est simple : l’emprunteur reçoit une somme d’argent qu’il doit rembourser sur une durée déterminée en fonction de son dossier emprunteur tout en voyant des intérêts appliqués mensuellement sur sa mensualité.
Les principaux éléments d’un crédit immobilier à connaître sont :
- Le capital emprunté : le montant que vous empruntez.
- Le taux d’intérêt : il peut être fixe ou variable et détermine le coût global du prêt.
- La durée de remboursement : plus elle est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus les intérêts sont élevés. C'est mathématique !
- Les garanties : la banque demande le plus souvent une garantie pour se protéger en cas de défaut de paiement, sous forme d'hypothèque ou de caution.
Bon à savoir : l’octroi ou non d’un crédit immobilier dépend de plusieurs critères, dont les principaux sont la situation financière de l’emprunteur, sa capacité d’endettement, son apport personnel et le projet à financer.
Comment se faire financer facilement un bien immobilier via un crédit ?
Pour obtenir plus facilement un financement immobilier, voici quelques étapes clés à respecter :
Soigner votre dossier de financement : la banque évalue votre capacité de remboursement. Il est donc important de présenter un dossier solide indiquant des revenus stables, un apport personnel suffisant, une capacité à épargner...
Préparer un apport personnel : plus votre apport personnel est important, plus la banque est rassurée. Cela permet également de diminuer le montant du prêt immobilier et donc de limiter les intérêts.
Comparer les offres de prêt : ne vous limitez pas à la première banque. Consultez plusieurs établissements financiers pour comparer les taux d’intérêt, les conditions d’emprunt et les frais annexes.
Faire appel à un courtier en crédit immobilier : un courtier vous aide à trouver la meilleure offre de financement en négociant directement avec les banques et en vous conseillant sur le type de prêt le mieux adapté à votre situation.
Montrer une gestion financière saine de vos comptes en banque : les banques aiment voir des comptes bien tenus. Évitez les découverts bancaires, remboursez vos crédits en cours et montrez une épargne régulière pour rassurer l'établissement prêteur.
Un prêt immobilier pour un bien en investissement locatif : comment faire ? Comment ça marche ?
Un prêt immobilier pour investissement locatif fonctionne comme un prêt classique, mais l’acquisition concerne un logement destiné à être loué. Voici quelques points importants à garder en tête pour réussir le financement de votre investissement locatif :
Votre capacité d’endettement et de financement : la banque analyse votre capacité d'endettement en prenant en compte non seulement vos revenus actuels, mais également les loyers futurs que vous percevrez grâce à la location. Généralement, elle considère environ 70 à 80% des revenus locatifs comme une source supplémentaire de revenus.
Le montage du projet : il est essentiel de présenter un projet locatif viable, avec un bien situé dans une zone attractive, une zone tendue dans laquelle la demande locative est forte par exemple. Une étude approfondie du marché locatif s'impose, épaulez par votre expert Médicis Immobilier Neuf !
Les différents types de prêts pour investissement locatif : vous pouvez opter pour différents types de prêts immobiliers, comme un prêt à taux fixe ou à taux variable, voire un prêt in fine (où vous remboursez les intérêts pendant la durée du prêt, et le capital à l’échéance)...
Les avantages fiscaux : en fonction de votre situation personnelle, vous pouvez bénéficier d’intéressants avantages fiscaux, tels que la loi Pinel et la loi Pinel Plus (+) pour un investissement immobilier neuf. Ces dispositifs permettent de réduire vos impôts de plusieurs milliers d'euros en fonction du montant de votre investissement.
Comment obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier ?
Pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier, voici quelques astuces à suivre :
Soignez votre profil d’emprunteur : les banques favorisent les profils à faible risque. Comme précédemment évoqué, avoir une situation financière stable, un bon apport personnel et un taux d’endettement maîtrisé sont des atouts.
Augmentez votre apport personnel : plus l’apport est élevé, plus vous pourrez négocier un taux avantageux. Idéalement, cet apport représente au moins 20 % du montant total de votre investissement locatif (ou de votre résidence principale).
Négociez les frais annexes : en plus du taux d’intérêt, vous pouvez négocier les frais de dossier, l’assurance emprunteur, voire les pénalités en cas de remboursement anticipé.
Jouez sur la durée du prêt : un prêt souscrit sur une durée plus courte profite le plus souvent d’un taux d’intérêt plus bas. Toutefois, vos mensualités augmentent mécaniquement. Un juste équilibre est donc à trouver entre la durée du prêt immobilier et votre capacité de remboursement.
Votre dossier de financement via un professionnel
Faire appel à un courtier en crédit immobilier peut s’avérer judicieux pour optimiser votre dossier de financement. Le courtier agit comme un intermédiaire entre vous et les banques pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt en fonction de VOTRE profil emprunteur. Ses avantages sont nombreux :
- Un gain de temps certain : le courtier s’occupe de trouver les meilleures offres et de négocier les taux à votre place.
- Un accès simplifié aux banques : grâce à son réseau, le courtier vous propose des offres exclusives et peut négocier des conditions plus avantageuses qu'un particulier seul.
- Un accompagnement personnalisé : un courtier vous conseille lors de chaque étape de votre financement et vous aide à constituer un dossier solide qui rassurera les banques.
Votre expert Médicis Immobilier Neuf vous met en relation avec un professionnel du financement pour analyser votre dossier au plus près de vos réalités et de celles du marché. À la clé, un financement 100% personnalisé.
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