Prêt à Taux Zéro - PTZ 2026

• Prêt à Taux Zéro (PTZ+)
• Programmes neufs PTZ+
• Simulation PTZ+
• Obligations du prêt PTZ+
• Remboursement du PTZ+
• Conditions d’obtention du prêt PTZ+
  
  

La version actuelle du Prêt à Taux Zéro ou PTZ, applicable en 2026, est entrée en vigueur le 1er avril 2025. Elle a apporté quelques changements majeurs en comparaison de sa précédente version. Parmi eux, un élargissement du dispositif en France entière et une éligibilité des logements neufs collectifs ET des maisons neuves individuelles. Le dispositif est actuellement en vigueur jusqu'au 31 décembre 2027. Médicis Immobilier Neuf décrypte le dispositif d'aide à l'achat neuf pour vous.

Qu'est-ce que le PTZ 2026 et comment fonctionne-t-il ?

Le PTZ, Prêt à Taux Zéro est un prêt immobilier gratuit (à taux 0 % donc) financé par l'État. Il favorise les primo-accédants qui souhaitent acheter une résidence principale au sein d'un programme immobilier neuf collectif ou qui souhaitent acquérir/faire construire une maison neuve individuelle en France sous conditions. 

Il peut également financer l'achat d'un logement ancien sous conditions de travaux de rénovation énergétique, d'amélioration de la performance du bien avec économies d'énergie à la clé et de zones géographiques restreintes. Le PTZ 2026 représente ainsi un véritable coup de pouce financier pour permettre aux acquéreurs d'accéder à la propriété tout en économisant des milliers d'euros sur leur emprunt ou offre la possibilité d'obtenir un meilleur budget pour une mensualité équivalente, en réduisant le montant des intérêts à rembourser grâce à l'absence de taux.

Quels sont les objectifs du PTZ, Prêt à Taux Zéro ?

Le PTZ poursuit depuis ses débuts en 1995, quatre objectifs principaux :

• Faciliter l'accession à la propriété des ménages les plus modestes mais pas seulement.
• Encourager la production et l'achat de logements neufs respectant des conditions strictes de performances énergétiques et de consommations annuelles.
• Renforcer l'offre immobilière dans les zones tendues, à savoir les localisations qui affichent une demande de logements supérieure à l'offre.
• Dynamiser le secteur du bâtiment.

Qui peut bénéficier du Prêt à Taux Zéro 2026 ? Un coup de pouce pour les primo-accédants en quête de leur logement neuf

Le Prêt à Taux Zéro est principalement destiné aux primo-accédants sous conditions. C'est-à-dire ?

Par définition, un primo-accédant est une personne ou un ménage qui accède à la propriété pour la première fois et/ou qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

Être primo-accédant amène de nombreux avantages fiscaux avec notamment la possibilité de bénéficier de coups de pouce tels que le PTZ 2026 et autres dispositifs de soutien à l'accession à la propriété, sous conditions de ressources le plus souvent.

Bon à savoir : il est possible d'être propriétaire d'une résidence secondaire et/ou d'avoir réalisé un investissement locatif et d'être considéré comme un primo-accédant. L'important : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les deux années passées.

Quand le nouveau PTZ 2026 entre en vigueur ?

Le PTZ version 2026, à savoir dans sa forme élargie en France entière et rendant les maisons neuves éligibles, a été mis en place depuis le 1er avril 2025.

Pour aller plus loin, découvrez toutes les aides à l'achat immobilier neuf

Quelles sont les conditions de plafonds de revenus à ne pas dépasser pour avoir le droit au PTZ version 2026 pour votre appartement neuf ?

La version 2026 du PTZ, Prêt à Taux Zéro s'accompagne de seuils de revenus. Voici les seuils de revenu fiscal de référence établis pour cette année à n-2.

Comment se passe le remboursement du PTZ, Prêt à Taux Zéro ?

La durée de remboursement du PTZ 2026 est de 25 ans au maximum, et des différés totaux sont possibles en fonction de la situation des acquéreurs (entre 5 et 15 ans).

Le remboursement est réalisé en une seule période ou en deux périodes dans le cas d'un différé. Le différé peut être calculé sur une fraction ou sur la totalité du PTZ accordé.

Le profil de remboursement PTZ dépend, d'une part, du montant total des ressources (voir en haut de page) divisé par un coefficient familial, et d'autre part, du caractère neuf ou ancien du logement et de sa localisation géographique. Le profil est ainsi déterminé en fonction du tableau suivant.

Quel est le pourcentage maximum de l'achat immobilier financé par le Prêt à Taux Zéro 2026 ?

Pour faire simple, le Prêt à Taux Zéro 2026 peut financer 50 %, 40 % ou 20 % de l'achat d'une résidence principale dans un programme immobilier neuf collectif, en fonction des ressources de l'emprunteur et de la zone géographique.

En revanche, pour l'achat d'une maison individuelle neuve, le financement par le PTZ est de 30 %, 20 % ou 10 %, selon les mêmes critères.

Avant 2024, la quotité à prendre en compte sur le montant retenu de l'acquisition était déterminée en fonction du caractère neuf ou ancien mais aussi de sa zone d'implantation et de sa performance énergétique.

Depuis 2024, une autre variable est ajoutée à savoir les revenus de l'emprunteur ou du ménage emprunteur en fonction de sa tranche de référence :

Ainsi, les éléments de ressources suivants sont à prendre en compte pour chaque quotité :

Quotité de 50 % - Plafonds de ressources à respecter pour les logements collectifs

Quotité de 40 % - Plafonds de ressources à respecter pour les logements collectifs

Quotité de 20 % - Plafonds de ressources à respecter pour les logements collectifs

Quels sont les plafonds d'acquisition ? Quels sont les montants maximums à respecter dans le cadre du Prêt à Taux Zéro ?

Comme pour d'autres dispositifs, le montant accordé du PTZ, Prêt à Taux Zéro est calculé sur un coût maximum global d'acquisition plafonné intégrant les frais d'achat. Ce plafond est déterminé en fonction de la zone dans laquelle est situé le bien et de la composition du ménage, à savoir l'ensemble des personnes qui composent le foyer.

Les caractéristiques - Quelles sont les conditions liées au logement à respecter pour obtenir un Prêt à Taux Zéro en France en 2026 ?

Ci-après, vous trouverez la liste exhaustive des opérations qui peuvent bénéficier d’un achat immobilier neuf avec le PTZ 2026 :

• L'acquisition d’un logement neuf au titre de résidence principale dans un ensemble collectif en zone tendue, dans une zone ANRU ou si le dispositif visé est un BRS (Bail Réel Solidaire) ou un PSLA (Prêt Social Location Accession).
• L'acquisition d'une maison individuelle neuve.
• La construction d'une maison individuelle neuve.
• L'acquisition d'un logement par son futur premier occupant après la réalisation de travaux liés à la production ou la livraison d'un logement neuf.
• L'acquisition d'un logement ancien ou neuf reconnu au titre de HLM.
• L'acquisition d'un logement ayant fait l'objet de lourdes rénovations énergétiques en zone détendue.
  
  

Bon à savoir : pour être considéré comme neuf, un logement doit avoir été achevé il y a 5 ans ou moins et ne jamais avoir été habité.

Comment faire une demande de PTZ et dans quelle banque ?

Où faire votre demande de Prêt à Taux Zéro ? Rien de plus simple ! Une très grande majorité d'organismes bancaires ont signé une convention avec l'État pour financer une partie des opérations immobilières de leurs clients à taux zéro. Vous avez ainsi plusieurs possibilités :

1. Solliciter votre banque actuelle.

2. Démarcher différents établissements de crédit pour obtenir les meilleures conditions de prêt, de taux, de période de remboursement...

3. Faire appel à un courtier qui trouvera pour vous les conditions idéales d'emprunt pour votre demande de prêt.

Bon à savoir : un PTZ, prêt sans intérêts à rembourser, est toujours complété par un prêt classique. Le PTZ ne peut en effet financer à lui seul la totalité de l'opération immobilière.

Quand est prévue la fin du Prêt à Taux Zéro ?

Le PTZ, Prêt à Taux Zéro 2026 est en l'état prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 selon les annonces du gouvernement. La prolongation du PTZ a pour objectif de faciliter l'accession à la propriété des ménages et de dynamiser le secteur du BTP.

Votre simulation - Un exemple concret d'octroi du PTZ, Prêt à Taux Zéro 2026

Imaginons les calculs PTZ suivants :

Un couple seul (sans enfant) présente un revenu fiscal de référence de 50 000 € et dispose d'un apport personnel pour financer tous les frais annexes (garantie de prêt, frais de notaire...).

Il décide d'acheter un appartement neuf à Lyon collectif en zone A pour un coût total de 200 000 €. Le montant de son Prêt à Taux Zéro sera donc de 80 000 € après calcul : 40 % de 200 000 €.

Dans le cas d'un couple avec deux enfants affichant le même revenu fiscal de référence et se tournant vers un appartement neuf collectif pour un coût total de 180 000 € en zone C éligible, le montant de son Prêt à Taux Zéro sera de 72 000 € après calcul : 40 % de 180 000 €.

Note : exemple simplifié et indicatif à vérifier selon votre situation exacte.

Le Prêt à Taux Zéro 2026 en résumé

Primo-accession, appartement, maison... Les critères d'éligibilité au PTZ 2026

Pour profiter du PTZ, Prêt à Taux Zéro 2026, voici les principaux critères d'éligibilité à observer :

• Être primo-accédant.
• Respecter les conditions de ressources précédemment listées.
• Choisir un logement neuf dans un ensemble ou bâtiment d'habitation collectif ou une maison neuve ou un logement ancien dans des zones spécifiques avec conditions de travaux à respecter.
• Choisir un logement neuf partout en France.
• Compléter le PTZ, Prêt à Taux Zéro par une autre demande de prêt classique pour une durée déterminée avec votre banque.
• Rembourser le coût total du PTZ selon la tranche de revenus et sur une durée maximale de 20, 22 ou 25 ans avec une période de différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans (exception faite de la tranche 4).

Pourquoi souscrire un crédit immobilier à taux zéro (sans intérêt) en 2026 ?

• Une aide à l'accession à la propriété, facilitant ainsi l'accès des primo-accédants à leur premier logement sous conditions.
• Un projet d'achat de résidence principale plus rapide à concrétiser.
• Un emprunt à taux zéro qui n'appelle pas de remboursement d'intérêt. À la clé, des milliers d'euros économisés ou un budget plus conséquent !
• Un remboursement plus adapté aux ressources des ménages.
• Un remboursement d'une durée de 25 ans maximum.

Ce qui a changé pour le Prêt à Taux Zéro depuis le 1er avril 2025

Le décret relatif aux prêts ne portant pas intérêt consentis pour financer la primo-accession à la propriété acte les évolutions suivantes :

• Le PTZ est élargi partout en France depuis le 1er avril 2025.
• Le Prêt à Taux Zéro rend les maisons neuves éligibles aux côtés des logements collectifs neufs.
• Le PTZ finance jusqu'à 50 % de l'achat d'un logement neuf et dans la double limite des ressources à N-2 et du plafond d'opération.
  
  

Contactez votre expert Médicis Immobilier Neuf dédié pour en savoir plus sur le PTZ, Prêt à Taux Zéro 2026 et pour lancer votre projet d'achat de résidence principale, grâce à notre catalogue complet de programmes immobiliers neufs.