Prêt à Taux Zéro - PTZ 2026

• Prêt à Taux Zéro (PTZ+)
• Programmes neufs PTZ+
• Simulation PTZ+
• Obligations du prêt PTZ+
• Remboursement du PTZ+
• Conditions d’obtention du prêt PTZ+
  
  

Le Prêt à Taux Zéro 2026 (PTZ 2026) est un prêt immobilier sans intérêts, financé par l'État et dédié aux primo-accédants qui achètent leur résidence principale. Ce prêt peut financer, selon le profil de l'acheteur et le projet d'achat immobilier, jusqu'à 50 % du prix d'un appartement neuf et jusqu'à 30 % de celui d'une maison neuve, partout en France. Le PTZ 2026 est exclusivement réservé, sous sa forme actuelle, aux offres de prêt émises jusqu'au 31 décembre 2027 et ses conditions sont celles en place depuis le 1er avril 2025. Ses plafonds de ressources, ses tranches et ses quotités n'ont pas changé.

L'essentiel du Prêt à Taux Zéro - PTZ 2026 à retenir

Les informations essentielles à retenir sur le PTZ 2026 : 

• À qui s'adresse le PTZ 2026 ? Il s'adresse, sous conditions, aux primo-accédants :  autrement dit, aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
• Quel type de logement est concerné par le PTZ ? Le PTZ 2026 concerne l'achat d'un appartement neuf ou d'une maison neuve en France. Cela peut également inclure un logement ancien avec travaux, pourvu qu'il soit situé en zones B2 ou C.
• À combien s'élève le montant du PTZ 2026 ? Il peut financer de 20 % à 50 % du coût total de l'opération, pour un appartement neuf. Dans le cas d'une maison neuve, ce chiffre est de 10 % à 30 %. Le tout, selon vos revenus et dans des limites de plafonds.
• Comment se déroule le remboursement du PTZ 2026 ? Le PTZ 2026 peut être remboursé sur une période de 10 à 25 ans, selon vos revenus, avec jusqu'à 10 ans de différé.
• Jusqu'à quand peut-on profiter du PTZ 2026 ? Le PTZ 2026 concerne les offres de prêt, émises jusqu'au 31 décembre 2027.

Profitez-en pour simuler votre éligibilité au Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Qu'est-ce que le PTZ 2026 et comment fonctionne-t-il ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt immobilier  sans intérêts bancaires (à taux 0 %, donc) et  financé par l'État. Il favorise les primo-accédants qui souhaitent acheter une résidence principale :

• Au sein d'un programme immobilier neuf collectif,
• Ou qui souhaitent acquérir / faire construire une maison neuve individuelle en France, sous conditions.
  
  

Il peut également financer l'achat d'un logement ancien, sous 2 conditions précises : des travaux d'amélioration d'une valeur d'au moins 25 % du coût total de l'opération et une localisation en zone B2 ou C.

Le Prêt à Taux Zéro 2026 incarne alors une vraie aide financière pour devenir propriétaire. Avec son absence de taux, il réduit considérablement le montant remboursable, en retirant les intérêts d'un pourcentage conséquent de l'achat. Vous économisez ainsi plusieurs milliers d'euros sur votre emprunt, ou disposez d'un budget plus important, pour une même mensualité.

Bon à savoir : Si le Prêt à Taux Zéro ne génère pas d'intérêts ou de frais de dossier, l'assurance emprunteur pourra malgré tout être exigée par votre banque et celle-ci reste à votre charge.

Qu'est-ce qui change pour le PTZ en 2026 ?

En 2026, le Prêt à Taux Zéro fonctionne selon le même barème de règles qu'en 2025. En effet, la Loi de Finances 2026 a reconduit le dispositif, sans modifier ses barèmes. Autrement dit, les plafonds de ressources, les plafonds d'opération et les quotités restent inchangés. Le barème applicable reste celui du décret n°2025-299 du 29 mars 2025.

La seule vraie nouveauté introduite au PTZ en 2026 concerne le Bail Réel Solidaire (BRS). En effet, depuis cette année, le PTZ est ouvert aux propriétaires successifs d'un logement en BRS, et plus seulement au premier acquéreur.

Une nuance à apporter : Des revalorisations des plafonds du PTZ 2026 ont été envisagées lors de l'examen du Projet de Loi de Finances 2026 et n'ont finalement pas été retenues dans la version définitive du texte. Les plafonds de 2025 restent donc en vigueur.

Qu'est-ce qui a changé depuis le 1er avril 2025 ?

Le décret n°2025-299 du 29 mars 2025 (décret relatif aux prêts ne portant pas intérêt consentis pour financer la primo-accession à la propriété) a acté certaines mesures, toujours en vigueur en 2026. Parmi ces mesures, on retrouve :
 

• Un élargissement du PTZ partout en France, pour l'achat d'un logement neuf collectif,
• Une éligibilité aux maisons neuves sur l'intégralité du territoire. Les appartements ne restant plus les seuls biens finançables par le Prêt à Taux Zéro,
• Un financement jusqu'à 50 % de l'achat d'un logement neuf, plafonné aux ressources N-2 et à un plafond d'opération. 
  
  

En l'état, le Prêt à Taux Zéro est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027. Il est pensé pour dynamiser le secteur du BTP et pour faciliter l'accession à la propriété des ménages français.

Qui a droit au Prêt à Taux Zéro en 2026 ?

Le Prêt à Taux Zéro, en tant qu'aide financière de l'État, s'adresse aux primo-accédants, sous conditions de ressources.

Qu'est-ce qu'un primo-accédant ? 

Un primo-accédant est, par définition, une personne ou un ménage qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale sur les deux dernières années. Cela inclut les personnes qui deviennent propriétaires pour la première fois.

Le statut de primo-accédant permet de bénéficier du PTZ 2026, mais aussi d'autres aides au financement importantes, souvent sous conditions de ressources. 

Bon à savoir : Il est tout à fait possible d'être propriétaire d'une résidence secondaire, ou même d'avoir effectué un ou plusieurs investissements locatifs, tout en étant considéré comme primo-accédant, au sens légal du terme. La distinction ici, est qu'il ne faut pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. 

Les exceptions à la condition de primo-accession

Toutefois, la condition de primo-accession ne s'applique pas dans certains cas spécifiques. Notamment, lorsque l'un des futurs occupants du logement :

• Est titulaire d'une carte mobilité inclusion avec la mention "invalidité" ou bénéficie d'une pension d'invalidité de 2ème ou 3ème catégorie,
• Perçoit l'allocation aux adultes handicapés (AAH) ou l'allocation d'éducation de l'enfant handicapé (AEEH),
• Voit sa résidence principale rendue définitivement inhabitable par une catastrophe (naturelle, technologique...). Dans ce cas, la demande de PTZ doit être faite dans les 2 ans suivant la publication de l'arrêté de catastrophe.
  
  

De même, un logement financé par le Prêt à Taux Zéro doit absolument devenir votre résidence principale, au plus tard un an après l'achat ou la fin des travaux et vous avez l'obligation de l'occuper au moins 8 mois par an.

PTZ et achat sur plan : le délai d'un an part de la livraison

Lorsque vous achetez sur plan, il n'est évidemment pas possible d'emménager, tant que le logement en question n'est pas construit.

Toutefois, rassurez-vous !

Dans le cadre d'un achat en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement), le calendrier d'un an ne démarre pas à la signature de l'acte de vente, mais à l'achèvement du logement, correspondant à la livraison et la remise des clés. Vous pouvez ainsi continuer à habiter votre logement actuel pendant toute la durée des travaux sans aucunement risquer de perdre votre PTZ.

Quels logements sont éligibles au Prêt à Taux Zéro 2026 ?

Parmi les logements qui peuvent être financés par le biais du Prêt à Taux Zéro 2026, on retrouve : 

• Les logements neufs au sein de bâtiments d'habitations collectifs, partout en France, sans conditions de zonage (Zones A bis, A, B1, B2 et C comprises),
• Les maisons neuves individuelles, sous les mêmes conditions.

Quant aux types d'opérations finançables, la liste comprend : 

• La construction d'une maison neuve individuelle en France, 
• L'acquisition d'un logement par son futur premier occupant : 
  • Qu'il s'agisse d'une transformation d'un local ou d'un bâtiment non résidentiel en logement,
  • Ou d'une réhabilitation lourde d'un immeuble ancien,
• L'acquisition d'un logement par le dispositif du Bail Réel Solidaire (BRS) qui comprend, depuis 2026, les acquéreurs ultérieurs et non plus uniquement le premier acquéreur.
• L'acquisition d'un logement en location-accession (PSLA),
• L'acquisition d'un logement social (HLM) mis en vente, qu'il soit ancien ou neuf, 
• L'acquisition d'un logement ancien en zones B2 ou C, pourvu que des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération y soient effectués.
  
  

Bon à savoir : Dans la définition du PTZ, un logement peut être considéré comme "neuf", du moment où il n'a jamais été occupé. 

Quels sont les plafonds de ressources du PTZ 2026 ?

De manière à obtenir le Prêt à Taux Zéro 2026, vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds, qui varient selon la localisation du logement et la composition du ménage.

D'abord, les revenus pris en compte sont les plus élevés des deux montants suivants :

• Le revenu fiscal de référence à N-2 de toutes les personnes qui composent le ménage (donc qui occuperont le logement), soit le revenu 2024 pour une offre de prêt émise en 2026.
• Le coût total de l'opération, divisé par 9.
  
  

Pour le détail de ces plafonds : 

Plafonds de ressources pour une éligibilité au PTZ 2026 

Vous ne connaissez pas la zone de votre futur logement ?

Utilisez notre simulateur PTZ ou l'outil de zonage de l'administration française.

Comment connaître sa tranche de revenus ? 

Votre tranche de revenus détermine plusieurs facteurs : le pourcentage financé par le PTZ (ou "quotité") et les conditions de votre remboursement. Cette tranche se calcule en 2 étapes :

Étape 1 : Diviser les revenus retenus par le coefficient familial

Étape 2 : Situer votre résultat dans le tableau ci-dessous, en tenant compte de la zone de votre futur logement

Quel est le montant du Prêt à Taux Zéro en 2026 ?

Le calcul pour établir le montant du PTZ 2026 s'effectue ainsi : 

• Quotité x Coût de l'opération (coût retenu dans la limite du plafond de l'opération)
  
  

La quotité est le pourcentage de l'achat financé par le PTZ. Elle dépend de la tranche de revenus à laquelle vous appartenez et du type de logement choisi :

Quant au coût de l'opération, il est pris en compte en intégrant les frais d'acquisition. Il est également plafonné selon la zone du logement et la composition du ménage : 

Plafonds d'opération du PTZ 2026

Le montant maximal du PTZ 2026 atteint donc 180 000 €, car il correspond à 50 % de 360 000 €, pour un ménage de 5 personnes ou plus, en tranche 1, qui achète un logement collectif neuf en zone A bis ou A.

Le détail des quotités du PTZ 2026

Quotité de 50 % (tranche 1) : plafonds de ressources à respecter pour les logements collectifs

Quotité de 40 % (tranches 2 et 3) : plafonds de ressources à respecter pour les logements collectifs

Quotité de 20 % (tranche 4)

Les plafonds sont identiques à ceux du tableau « Plafonds de ressources pour être éligible au PTZ 2026 » présenté plus haut.

Comment se passe le remboursement du PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro 2026 peut être remboursé sur une période de 25 ans, au maximum. Par ailleurs, plus vos revenus sont élevés, plus la durée est courte. 

De plus, les tranches 1, 2 et 3 bénéficient d'un différé de remboursement, de 2 à 10 ans. Une durée pendant laquelle le prêt n'est pas remboursé. La tranche 4, quant à elle, rembourse dès le départ, sans aucun différé possible.

Le remboursement du PTZ s'effectue donc en une période sans différé, ou en deux périodes distinctes, dans le cas d'un différé : 

Exemples concrets de calcul du PTZ 2026 

Exemple 1 : un couple sans enfant à Lyon, qui achète un appartement neuf

Un couple sans enfant, avec un revenu fiscal de référence de 50 000 € et disposant d'un apport personnel qui finance les frais annexes (dossier, garantie de prêt, notaire...), achète un appartement neuf à Lyon, dans un programme immobilier collectif (Zone A), pour un coût total de 200 000 €.

• Revenus retenus : 50 000 €. Pourquoi ? Car ce montant est plus élevé que le coût de l'opération, divisé par 9 : 200 000 € ÷ 9 = 22 222 €.
• Tranche : 50 000 € ÷ 1,5 (coefficient familial pour 2 personnes) = 33 333 €. Le couple relève donc de la tranche 3 en zone A, soit une quotité de 40 %.
• Plafond d'opération : 225 000 € pour 2 personnes en zone A. Le coût de 200 000 € est entièrement inclus.
• Montant du PTZ : 40 % × 200 000 € = 80 000 €, remboursables sur 15 ans, dont 2 ans de différé.

Exemple 2 : une famille de quatre personnes achète un appartement neuf en zone C

Un couple avec deux enfants au même revenu fiscal de référence de 50 000 €, qui décide d'acheter un appartement neuf dans un programme immobilier collectif, situé en zone C, pour un coût total de 180 000 €.

• Revenus retenus : 50 000 €, car ce montant est supérieur à 180 000 € ÷ 9 = 20 000 €.
• Tranche : 50 000 € ÷ 2,1 (coefficient familial pour 4 personnes) = 23 810 €. La famille relève donc de la tranche 3 en zone C, soit une quotité de 40 %.
• Plafond d'opération : 210 000 € pour 4 personnes en zone C. Le coût de 180 000 € est entièrement retenu.
• Montant du PTZ : 40 % × 180 000 € = 72 000 €, remboursables sur 15 ans, dont 2 ans de différé.

Ces exemples sont à titre indicatif. Les montants, plafonds et pourcentages sont à vérifier selon votre situation exacte. Par ailleurs, l'octroi du Prêt à Taux Zéro reste conditionné à l'acceptation de votre dossier par l'établissement prêteur.

Faire sa simulation PTZ avec Médicis Immobilier Neuf

Vous souhaitez estimer votre éligibilité et connaître les montants auxquels vous pourriez prétendre, au titre du Prêt à Taux Zéro 2026 ? Rendez-vous sur :

• Notre Outil de Simulation PTZ
  
  

Comment faire sa demande de PTZ ?

Afin de faire sa demande de Prêt à Taux Zéro, en France et en 2026, plusieurs possibilités s'offrent à vous :

• Solliciter votre banque actuelle,
• Se renseigner et démarcher plusieurs établissements de crédit pour obtenir les meilleures conditions, taux et durées de remboursement,
• Faire appel à un courtier en prêt immobilier, qui facilitera vos démarches en trouvant pour vous, les meilleures conditions d'emprunt, adaptées à votre situation.
  
  

Dans quelle banque peut-on demander un PTZ 2026 ?

Étant donné que la plupart des banques en France ont signé une convention avec l'État pour financer à taux zéro une partie des opérations immobilières de leurs clients, trouver un établissement ne représente donc, sur le principe, pas un frein.

À retenir : Un Prêt à Taux Zéro n'agit jamais seul. Le PTZ est un complément d'un prêt immobilier classique, car il ne peut pas financer à lui seul, la totalité de l'opération. Son montant est également limité par celui de vos autres prêts de plus de 2 ans : 

• Pour les tranches 2 à 4, le PTZ ne peut pas dépasser le montant des autres prêts.
• En tranche 1, il peut le dépasser, mais seulement de 25 %, au maximum.
  
  

Pourquoi souscrire un PTZ en 2026 ?

Il existe de nombreuses bonnes raisons d'utiliser le Prêt à Taux Zéro, dans le cadre de son achat immobilier neuf. Parmi les arguments principaux, en faveur de cette aide de l'État, on retrouve : 

• Le PTZ est une véritable aide à l'accession à la propriété, qui simplifie l'accès au premier logement, pour de nombreux ménages en France.
• Le projet d'achat de résidence principale peut se concrétiser plus rapidement.
• Aucun intérêt bancaire sur le Prêt à Taux Zéro. Vous économisez ainsi des milliers d'euros, ou disposez d'un budget plus important pour la même mensualité.
• Le remboursement s'adapte aux ressources des ménages, avec jusqu'à 10 ans de différé.
• Le remboursement peut également s'étaler jusqu'à 25 ans.

Pourquoi l'État finance-t-il le PTZ ?

Depuis sa création en 1995, le Prêt à Taux Zéro a pour objectif de faciliter l'accession à la propriété pour les ménages les plus modestes. C'est une forte incitation à devenir propriétaires.

Pour les promoteurs immobiliers, c'est aussi un outil puissant. Pour eux, plus de pouvoir d'achat pour les clients potentiels veut dire plus d'encouragement à produire une offre respectant les conditions strictes de performance énergétique de l'immobilier neuf. 

De ce fait, l'offre immobilière est renforcée dans les zones tendues, où la demande dépasse largement l'offre de logement, ce qui dynamise, de fait, le secteur de l'immobilier.

Le PTZ 2026 en infographie

Pour faciliter l'achat de votre logement neuf, découvrez :

• L'essentiel du Prêt à Taux Zéro (PTZ) en infographie :
  

FAQ - Questions fréquentes sur le PTZ 2026

Le PTZ est-il prolongé en 2027 ?

Oui. Le PTZ est accordé pour les offres de prêt émises jusqu'au 31 décembre 2027. Sa prolongation au-delà de cette date dépendra d'une future loi de finances.

Qu'est-ce qui change pour le PTZ en 2026 ?

En 2026, les plafonds de ressources, les plafonds d'opération et les quotités du PTZ restent identiques à ceux fixés par le décret du 29 mars 2025. La seule nouveauté de la loi de finances pour 2026 est l'ouverture du PTZ aux acquéreurs successifs d'un logement en Bail Réel Solidaire (BRS).

Quel est le montant maximum du PTZ en 2026 ?

Le PTZ 2026 peut atteindre 180 000 €, soit 50 % d'un coût d'opération plafonné à 360 000 €. Ce maximum concerne un ménage de 5 personnes ou plus, en tranche 1, qui achète un logement collectif neuf en zone A bis ou A. Le montant réel dépend de vos revenus, de la zone du logement et de la composition de votre foyer.

Peut-on obtenir le PTZ 2026 pour une maison neuve ?

Oui. Depuis le 1er avril 2025, l'achat ou la construction d'une maison individuelle neuve est éligible au PTZ partout en France. Le PTZ finance alors 10 %, 20 % ou 30 % du coût de l'opération selon votre tranche de revenus.

Quels revenus sont pris en compte pour le PTZ 2026 ?

Le PTZ retient le plus élevé des deux montants suivants : le revenu fiscal de référence de l'année N-2 de tous les futurs occupants, ou le coût total de l'opération divisé par 9. Pour une émission de l'offre de prêt en 2026, le revenu de référence est donc celui de 2024.

Peut-on louer un logement acheté avec un PTZ ?

En principe, non : le logement financé par un PTZ doit être votre résidence principale, occupée au moins 8 mois par an, pendant au moins 6 ans. Des exceptions encadrées existent, notamment en cas de mobilité professionnelle, de raison de santé ou de force majeure. Renseignez-vous auprès de votre banque avant toute mise en location.

Quand faut-il emménager après un achat en VEFA avec un PTZ ?

Le logement doit devenir votre résidence principale au plus tard un an après son achèvement, c'est-à-dire en pratique après sa livraison. La période de construction n'est pas prise en compte : vous pouvez rester dans votre logement actuel jusqu'à la remise des clés.

Qu'est-ce qu'un éco-PTZ ? 

L'Éco Prêt à Taux Zéro ou "éco-PTZ" est un prêt sans intérêts bancaires, permettant de financer certains travaux de rénovation énergétique.

Attention, ce dispositif n'est pas à confondre avec le PTZ classique, qui participe au plan de financement d'un achat immobilier neuf en résidence principale. L'éco-PTZ, de son côté, est uniquement dédié aux travaux visant à améliorer la performance énergétique d'un logement.

Quelles sont les conditions d'éligibilité à l'éco-PTZ en 2026 ?

Accessible sans condition de ressources, l'Éco-PTZ peut être demandé aussi bien par un propriétaire occupant sa résidence principale que par un propriétaire en investissement locatif, à partir du moment où l'occupant utilise le logement comme résidence principale. 

Dans le cadre d'un éco-PTZ classique, le bien doit notamment avoir été construit depuis plus de 2 ans, à la date de début des travaux.

Contactez votre expert Médicis Immobilier Neuf dédié pour en savoir plus sur le PTZ 2026 et pour lancer votre projet d'achat de résidence principale, grâce à notre catalogue complet de programmes immobiliers neufs en France.

Les informations de cette page sont données à titre indicatif et ne constituent pas un conseil financier personnalisé. L'octroi d'un PTZ est soumis à conditions et à l'acceptation du dossier par l'établissement prêteur. Sources : décret n° 2025-299 du 29 mars 2025 ; loi n° 2026-103 du 19 février 2026 (loi de finances pour 2026) ; service-public.fr.