Prêt à Taux Zéro - PTZ 2025

Acheter son appartement neuf en résidence principale grâce au PTZ 2025

• Prêt à Taux Zéro (PTZ+)
• Programmes neufs PTZ+
• Simulation PTZ+
• Obligations du prêt PTZ+
• Remboursement du PTZ+
• Conditions d’obtention du prêt PTZ+

La nouvelle version du Prêt à Taux Zéro ou PTZ 2025 entre en vigueur le 1er avril 2025, apportant quelques changements majeurs en comparaison de sa précédente version. Parmi eux, un élargissement du dispositif en France entière et une éligibilité des logements neufs collectifs ET des maisons neuves individuelles. Le dispositif a finalement été prolongé jusqu' au 31 décembre 2027. Médicis Immobilier Neuf décrypte le dispositif d'aide à l'achat neuf pour vous.

PTZ 2025 : c'est quoi ? - Comment ça marche ?

Le PTZ, Prêt à Taux Zéro est un prêt immobilier gratuit (à taux 0% donc) financé par l’État. Il favorise les primo-accédants qui souhaitent acheter une résidence principale au sein d'un programme immobilier neuf collectif ou qui souhaitent acquérir/faire construire une maison neuve individuelle en France.

Il peut également financer l'achat d'un logement ancien sous conditions de travaux de rénovation énergétique, d'amélioration de la performance du bien avec économies d'énergie à la clé et de zones géographiques restreintes. Le PTZ 2025 représente ainsi un véritable coup de pouce financier pour permettre aux acquéreurs d'accéder à la propriété tout en économisant des milliers d'euros sur leur emprunt ou offre la possibilité d'obtenir un meilleur budget pour une mensualité équivalente, en réduisant le montant des intérêts à rembourser grâce à l'absence de taux.

Quels sont les objectifs du PTZ, crédit à taux zéro ?

Le PTZ a depuis ses débuts en 1995, quatre objectifs principaux :

• Faciliter l’accession à la propriété des ménages les plus modestes mais pas seulement.
• Encourager la production et l'achat de logements neufs respectant des conditions de performances énergétiques et de consommations annuelles strictes.
• Renforcer l'offre immobilière dans les zones tendues, à savoir les localisations qui affichent une demande de logements supérieure à l'offre.
• Dynamiser le secteur du bâtiment.

Qui a le droit au Prêt à Taux Zéro ? Un coup de pouce pour les primo-accédants en quête de leur logement neuf

Le Prêt à Taux Zéro est principalement destiné aux primo-accédants. C'est-à-dire ?

Par définition, un primo-accédant est une personne ou un ménage qui accède à la propriété pour la première fois et/ou qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

Être primo-accédant amène de nombreux avantages fiscaux avec notamment la possibilité de bénéficier de coups de pouce tels que le PTZ 2025 et autres dispositifs de soutien à l'accession à la propriété, sous conditions de ressources le plus souvent.

Bon à savoir : il est possible d'être propriétaire d'une résidence secondaire et/ou d'avoir réalisé un investissement locatif et d'être considéré comme un primo-accédant. L'important : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les deux années passées.

Quand le nouveau PTZ 2025 entre en vigueur ?

Le PTZ version 2025, à savoir dans sa forme élargie en France entière et rendant éligible les maisons neuves, est mis en place à compter du 1er avril 2025.

Quelles sont les conditions de plafonds de revenus à ne pas dépasser pour avoir le droit au PTZ version 2025 pour votre appartement neuf ?

La version 2025 du PTZ, Prêt à Zéro s'accompagne de seuils de revenus. Voici les seuils de revenu fiscal de référence établis pour cette année à n-2.

Quel est le montant maximum d'un Prêt à Taux Zéro en 2025 ? - Les plafonds du PTZ

Combien pouvez-vous emprunter pour votre opération immobilière à taux zéro ? Comme annoncé, le montant plafond du PTZ est désormais de 180 000 € pour l'achat d'un bien immobilier neuf et 132 000 € pour l'acquisition d'un logement ancien.

Comment rembourser son emprunt à taux 0 ?

La durée de remboursement du PTZ 2025 est de 25 ans au maximum, et des différés totaux sont possibles en fonction de la situation des acquéreurs (entre 5 et 15 ans).

Le remboursement est réalisé en une seule période ou en deux périodes dans le cas d'un différé. Le différé peut être calculé sur une fraction ou sur la totalité du PTZ accordé.

Le profil de remboursement PTZ dépend, d'une part, du montant total des ressources (voir en haut de page) divisé par un coefficient familial, et d'autre part, du caractère neuf ou ancien du logement et de sa localisation géographique. Le profil est ainsi déterminé en fonction du tableau suivant.

Quel est le pourcentage maximum de l'achat financé par le Prêt à Taux Zéro 2025 ?

Pour faire simple, le Prêt à Taux Zéro 2025 peut financer 50 %, 40 % ou 20 % de l'achat d'une résidence principale dans un programme immobilier neuf collectif, en fonction des ressources de l'emprunteur et de la zone géographique.

En revanche, pour l'achat d'une maison individuelle neuve, le financement par le PTZ est de 30 %, 20 % ou 10 %, selon les mêmes critères.

Avant 2024, la quotité à prendre en compte sur le montant retenu de l'acquisition était déterminée en fonction du caractère neuf ou ancien mais aussi de sa zone d'implantation et de sa performance énergétique.

Depuis 2024, une autre variable est ajoutée à savoir les revenus de l'emprunteur ou du ménage emprunteur en fonction de sa tranche de référence :

Ainsi, ces éléments de ressources sont à prendre en compte pour chaque quotité :

Quotité de 50 % - Plafonds de ressources à respecter pour les logements collectifs

Quotité de 40 % - Plafonds de ressources à respecter pour les logements collectifs

Quotité de 20 % - Plafonds de ressources à respecter pour les logements collectifs

Quels sont les plafonds d'acquisition ?

Comme pour d'autres dispositifs, le montant accordé du PTZ, Prêt à Taux Zéro est calculé sur un coût maximum global d'acquisition plafonné intégrant les frais d'achat. Ce plafond est déterminé en fonction de la zone dans laquelle est situé le bien et de la composition du ménage, à savoir l'ensemble des personnes qui composent le foyer.

Quelles sont les conditions liées au logement à respecter pour obtenir un Prêt à Taux Zéro en France en 2025 ?

Ci-après, vous trouverez la liste exhaustive des opérations qui peuvent bénéficier d’un achat immobilier neuf avec le PTZ 2025 :

• L'acquisition d’un logement neuf au titre de résidence principale dans un ensemble collectif en zone tendue, dans une zone ANRU ou si le dispositif visé est un BRS (Bail Réel Solidaire) ou un PSLA (Prêt Social Location Accession).
• L'acquisition d'une maison individuelle neuve.
• La construction d'une maison individuelle neuve.
• L'acquisition d’un logement par son futur premier occupant après la réalisation de travaux liés à la production ou la livraison d’un logement neuf.
• L'acquisition d’un logement ancien ou neuf reconnu au titre de HLM.
• L'acquisition d’un logement ayant fait l’objet de lourdes rénovations énergétiques en zone détendue.
  
  

Bon à savoir : pour être considéré comme neuf, un logement doit avoir été achevé il y a 5 ans ou moins et ne jamais avoir été habité.

Comment obtenir un Prêt à Taux Zéro ? Vers quel organisme se tourner ? - Votre demande

Où faire votre demande de Prêt à Taux Zéro ? Rien de plus simple ! Une très grande majorité d'organismes bancaires ont signé une convention avec l'État pour financer une partie des opérations immobilières de leurs clients à taux zéro. Vous avez ainsi plusieurs possibilités :

1. Solliciter votre banque actuelle.

2. Démarcher différents établissements de crédit pour obtenir les meilleures conditions de prêt, de taux, de période de remboursement...

3. Faire appel à un courtier qui trouvera pour vous les conditions idéales d'emprunt pour votre demande de prêt.

Bon à savoir : un PTZ, prêt sans intérêts à rembourser, est toujours complété par un prêt classique. Le PTZ ne peut en effet financer à lui seul la totalité de l'opération immobilière.

Quand est prévue la fin du Prêt à Taux Zéro ?

Prolongé en 2025, le PTZ, Prêt à Taux Zéro devrait prendre fin en décembre 2027 selon les annonces du gouvernement. La prolongation du PTZ a pour objectif de faciliter l'accession à la propriété des ménages et de dynamiser le secteur du BTP.

Votre simulateur immobilier neuf - Un exemple concret d'octroi du PTZ 2025, Prêt à Taux Zéro 2025

Imaginons les calculs PTZ suivants : un couple seul (sans enfant) présente un revenu fiscal de référence de 50 000 € et dispose d'un apport personnel pour financer tous les frais annexes (garantie de prêt, frais de notaire...) Il décide d'acheter un appartement neuf à Lyon collectif en zone A pour un coût total de 200 000 €. Le montant de son Prêt à Taux Zéro sera donc de 80 000 € après calcul : 40 % de 200 000€.

Dans le cas d'un couple avec deux enfants affichant le même revenu fiscal de référence et se tournant vers un appartement neuf collectif pour un coût total de 180 000 € en zone C éligible, le montant de son Prêt à Taux Zéro sera de 72 000 € après calcul : 40 % de 180 000 €.

Note : exemple indicatif à vérifier selon votre situation exacte.

Le Prêt à Taux Zéro 2025 en résumé

Les critères d'éligibilité au PTZ 2025

Pour profiter du PTZ, Prêt à Taux Zéro 2025, voici les principaux critères d'éligibilité à observer :

• Être primo-accédant.
• Respecter les conditions de ressources précédemment listées.
• Choisir un logement neuf dans un ensemble ou bâtiment d'habitation collectif ou une maison neuve ou un logement ancien dans des zones spécifiques avec conditions de travaux à respecter.
• Choisir un logement neuf partout en France.
• Compléter le PTZ, Prêt à Taux Zéro par une autre demande de prêt classique pour une durée déterminée avec votre banque.
• Rembourser le coût total du PTZ sur une durée maximale de 20, 22 ou 25 ans avec une période de différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans (exception faite de la tranche 4).
  
  

Pourquoi souscrire un prêt immobilier à taux zéro en 2025 ?

• Une aide à l'accession à la propriété, facilitant ainsi l'accès des primo-accédants à leur premier logement.
• Un projet d'achat de résidence principale plus rapide à concrétiser.
• Un emprunt à taux zéro qui n'appelle pas de remboursement d'intérêt. À la clé, des milliers d'euros économisés ou un budget plus conséquent !
• Un remboursement plus adapté aux ressources des ménages.
• Un remboursement d’une durée de 25 ans maximum.

Ce qui a changé pour le Prêt à Taux Zéro depuis le 1er avril 2025

Le décret relatif aux prêts ne portant pas intérêt consentis pour financer la primo-accession à la propriété acte les évolutions suivantes :

• Le PTZ est élargi partout en France à compter du 1er avril 2025.
• Le Prêt à Taux Zéro rend éligible les maisons neuves aux côtés des logements collectifs neufs.
• Le PTZ finance jusqu'à 50 % de l'achat d'un logement neuf et dans la double limite des ressources à N-2 et du plafond d'opération.

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