Taux de crédit immobilier : les tendances de cet automne 2024

À la Une des actualités immobilières de cet automne 2024, la tendance orientée à la baisse des taux de crédit immobilier. Après des mois de hausse, cette diminution est une vraie bonne nouvelle pour les particuliers désireux d'accéder à la propriété ou de réaliser un investissement locatif. Qui dit baisse des taux, dit pouvoir d'achat immobilier augmenté ! Ce mouvement couplé aux aides à l'acquisition dans l'immobilier neuf devrait booster le marché et permettre aux particuliers de concrétiser leurs projets dans la pierre plus facilement. Quel est le taux d'emprunt moyen en ce mois d'octobre 2024 ? Quelles sont les prévisions pour ces prochains mois ? Quelles sont les aides dont vous pouvez profiter pour votre achat immobilier neuf ? On vous dit tout ! 

Crédit immobilier, les tendances depuis le début de l'année - Évolutions et prévisions

Il est certaines données oubliées. Pour bien comprendre l'évolution des taux d'emprunt, il est intéressant de faire un saut dans le passé, un passé presque lointain. Au début du 21ème siècle, les taux de crédit immobilier étaient hauts, très hauts même. Les particuliers emprunteurs pouvaient espérer 5,5 à 6% pour devenir propriétaire. Rendez vous compte qu'en 1982, certains acquéreurs empruntaient à un taux de plus de 16 % ! 

Et puis, les baromètres ont cessé de s'affoler, affichant une moyenne de 3 à 3,5 % en 2008 avant de remonter au-dessus des 5 % en 2008, crise financière oblige. Année après année, les taux ont drastiquement diminué jusqu'en 2022, permettant aux emprunteurs de se voir offrir des taux plancher, descendant même autour des 1% sur certaines durées et certains très bons dossiers. Du jamais vu qui n'a cependant pas duré, 2022 ayant marqué le retour de la hausse des taux. 

Mise en perspective : les taux ont grimpé pendant plusieurs mois à compter de 2022, mais certainement pas pour atteindre les 16 % de 1982 ni même les 5 % de 2008.

Alors qu'entre janvier et août, les taux ont continué à progresser, ils affichent une tendance baissière depuis le mois de septembre 2024. Un mouvement qui semble se confirmer, encourageant et resolvabilisant les ménages désireux d'accéder à la propriété.

Pour aller plus loin : Les tendances des taux de crédit immobilier : un mois de novembre 2024 orienté à la baisse

Octobre 2024 - Quel est le taux d'intérêt actuel pour un prêt immobilier sur 15, 20 et 25 ans ?

Ainsi, les nouvelles étaient bonnes à la rentrée 2024 en matière de crédit immobilier, les banques ayant pour une majorité abaissé leur taux. Après de nettes tensions, haussières évidemment, sur les taux directeurs et les obligations du trésor, les bien connues OAT 10 ans qui dictent en partie les taux de prêt immobilier, le mouvement s'est finalement détendu et les taux d'intérêt ont commencé à baisser fin août 2024, juste avant la rentrée. Début septembre, les OAT sont ainsi passées de 3,40 % à moins de 3 %, se répercutant directement sur les taux d'emprunt accordés par les banques aux particuliers. 

En septembre 2024, vous pouviez espérer 3,60 % en moyenne sur 20 ans (durée de référence) contre 3,75 % début juillet. Pour 15 ans, il fallait compter 3,50 % voire un peu moins et 3,70 % sur 25 ans. 

Les banques ont donc misé sur l'effet levier du crédit pour reconquérir les acquéreurs, acheteurs qui pour partie avaient mis leurs projets immobiliers à l'arrêt. 

Sources chiffrées : Meilleurtaux.com

Et pour octobre 2024 ? Selon Empruntis, expert en crédits et en assurances, voici les taux que vous pouvez espérer pour concrétiser votre projet immobilier en ce début d'automne 2024. 

* Taux fixes hors assurance et selon votre profil acquéreur. Taux actualisés au 10/10/2024 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 03/09/2024.

Quand et est-ce que les taux d'emprunt vont encore baisser en 2024 ?

Avec un taux moyen sur 25 ans désormais affiché à 3,70 % contre 4,35 % en octobre 2023 sur la même durée, les nouvelles sont bonnes du côté du marché de l'immobilier. Les taux de prêt immobilier ont ainsi perdu 15 points de base en moyenne pour les crédits souscrits sur une durée de plus de 10 ans selon Empruntis.

La baisse des taux est amorcée, suivant scrupuleusement et logiquement les tendances baissières des taux directeurs de la BCE (Banque Centrale Européenne) annoncées mi-septembre. De nouvelles et légères diminutions sont espérées ces prochaines semaines avant de voir les taux se stabiliser. Des tendances à prendre et à envisager avec prudence tant les marchés financiers peuvent fluctuer. 

"Ces nouvelles baisses s’expliquent par plusieurs raisons : tout d’abord, la baisse notable des 0AT 10 ans qui sont repassées sous la barre des 3 % après avoir oscillé en juillet autour de 3,30 %. On observe également une baisse notable de l’inflation en France puisqu’on est arrivé en août en dessous des 2 % et cela pour la première fois depuis 3 ans. Enfin, malgré les politiques volontaristes des banques en matière commerciale depuis le début de l’année, les objectifs commerciaux ne sont pas encore atteints cette année et l’automne est la dernière période de l’année pour aller capter des nouveaux dossiers" explique Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.

Comment obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions d'emprunt pour votre achat immobilier ? 

Obtenir le meilleur taux en 2024 demande une préparation minutieuse et une bonne stratégie :

Soignez votre dossier : un apport personnel (idéalement au moins 15 % à 20 % du montant de l’achat), des revenus stables, une bonne gestion de vos finances et un endettement limité sont des éléments cruciaux pour rassurer les banques.

Faites jouer la concurrence : sollicitez plusieurs établissements bancaires et courtiers en immobilier afin de comparer les offres proposées. Les banques peuvent proposer des conditions préférentielles pour attirer de nouveaux clients quand faire appel à un courtier en immobilier permet de profiter d'offres et de conditions avantageuses négociées par un professionnel du financement.

Négociez les frais annexes : au-delà du taux d'intérêt, les frais de dossier et l’assurance emprunteur (essentielle dans le coût total du crédit) peuvent également être négociés.

Passez par un courtier en immobilier : comme évoqué, les courtiers bénéficient d’accords avec des banques et sont souvent en capacité d’obtenir des conditions plus avantageuses que celles proposées directement par les banques aux particuliers.

Pour aller plus loin - Quelles sont les aides disponibles en 2024 pour devenir propriétaire d'une résidence principale neuve ou pour réaliser un investissement locatif dans le neuf ?

En 2024, plusieurs dispositifs existent pour soutenir les acheteurs immobiliers, notamment dans le neuf, qu’il s’agisse de résidences principales ou d’investissements locatifs. Voici les principales aides disponibles :

• Le Prêt à Taux Zéro Plus (+) : voici l'une des principales aides destinées aux primo-accédants achetant une résidence principale neuve, dans les zones éligibles. Le PTZ permet de financer une partie du bien sans rembourser d’intérêts, allégeant grandement le coût global de l'acquisition. En 2024, le plafond des ressources et les zones éligibles ont été révisés pour mieux cibler les ménages aux revenus modestes et moyens. Tout savoir sur le PTZ, Prêt à Taux Zéro (+).

• La loi Pinel Plus (+) et la loi Pinel : ces dispositifs qui cohabitent offrent une belle réduction d’impôt sur le revenu pour les investissements locatifs dans le neuf. La condition ? Respecter certains critères de localisation du logement neuf, de plafonds de loyers et de ressources des locataires mais aussi de performance énergétique du bâti. En 2024, la loi Pinel Plus ou classique reste l’un des leviers principaux pour les investisseurs souhaitant bénéficier d’avantages fiscaux intéressants tout en créant un patrimoine pérenne. Tout savoir sur la loi Pinel et sur la loi Pinel Plus (+).

• Le prêt accession Action Logement : ce prêt immobilier, destiné aux salariés du secteur privé, peut aider à financer une partie de l’acquisition d'une résidence principale neuve, avec un taux d’intérêt attractif. Tout savoir sur le prêt accession Action Logement.

• Les subventions et aides locales : départements, villes, régions... Certaines collectivités proposent des aides complémentaires pour encourager l’accession à la propriété ou l’investissement locatif dans le neuf. Tout savoir sur les aides à l'achat immobilier neuf des collectivités.

Achat d'une résidence principale, d'une résidence secondaire, investissement locatif... Vous avez un projet immobilier ? Contactez votre expert Médicis Immobilier Neuf dédié. Il vous accompagne pas à pas, étape après étape, de manière 100 f% personnalisée pour devenir propriétaire en toute sérénité.